自動車保険料が値上げ予定でますます迷う…損か得かどっち？　ホントに必要？　 [車両保険]って加入すべき？

　万一の事故に備えて、やはり加入しておきたいのが任意保険。とはいえ決して安くはない保険料を考えた場合、「必要ないのでは？」とも思ってしまうのが「車両保険」だ。さらに、損害保険大手4社が2025年1月から自動車保険料を3.5～5％程度引き上げる方針という衝撃のニュースも!!　そこで今回は、車両保険の特徴やメリット・デメリットとは？

文／井澤利昭、写真／写真AC

■「車両保険」は愛車を守るための保険

　街中を走るすべてのクルマに加入が義務づけられ、一般的に“強制保険”などとも呼ばれている自賠責保険（自動車損害賠償責任保険）に加えて、万一の事故の際により充実した補償を受けるため、多くのドライバーが加入しているのが保険会社などから提供されている自動車保険＝任意保険だ。

　任意保険には、自動車事故によって人を死亡またはケガをさせてしまった場合の損害賠償を補償する「対人賠償保険」や、電柱やガードレールといった“物”に対する補償に使える「対物賠償保険」。

　また、事故による自身や同乗者のケガの治療費などを保証する「人身傷害保険」といったさまざまな種類があるが、なかでも加入するかどうか悩みどころとなるのが「車両保険」だろう。

　「車両保険」はその名称からもわかるとおり、事故などによって壊れてしまった、自身の愛車の修理費などをサポートしてくれる保険。

　万一の際には心強いいっぽうで、保険料が大幅に高くなってしまうこともあり、年齢や等級、免許証の種類によって違いはあるものの、場合によっては「車両保険」なしのプランと比較して2倍近くの差が出ることも。

　見積りで出たあまりに大きい保険料の差に「いっそこの差額を修理費として貯金しておいたほうがいいのでは？」とも考える人がいてもおかしくはないだろう。

■自分のミスによる破損も補償してくれる「車両保険」

　任意保険は保険料ばかりに目がいってしまいがちではあるが、契約の前にはあらかじめその内容をきちんと把握しておくことが重要。

　「車両保険」に関しても、どういったケースで補償されるのかを十分に知っておく必要がある。

　まず分かりやすいのが、自動車同士での事故でクルマが損傷した場合だ。

　このケースでは相手側に過失がある場合、そちらの対物賠償保険から補償がされるが、その金額は過失割合などよって減額されることもあり、実際の損害に対して十分な賠償額を得られない可能性がある。

　こんな時でも「車両保険」に加入していれば、足りないぶんの補償を受け取ることができる。

　ここでポイントとなるのが、「車両保険」は自分の過失による事故に対しても補償がされるという点。

　つまりクルマ同士の事故はもちろん、ハンドル操作を誤ってガードレールや電柱にぶつけた場合や、ガレージへの車庫入れなどでボディを擦ったといった自損事故の補償にも使えるということ。

　運転に自信がないという人にとっては何かと心強いのが、「車両保険」というワケだ。

■自然災害や盗難による被害もサポート

　「車両保険」加入のもうひとつのメリットが、自然災害による損害やクルマの盗難に対しても補償がされる点。

　台風による大雨や近年その被害が増えてきているゲリラ豪雨、洪水などによる水没や、火災などによってクルマが壊れてしまった場合も保険金を受け取ることができる。

　また、当て逃げによる破損など事故の相手がわからないケースやクルマの盗難などに加え、飛び石などによる窓ガラスへのキズといった細かなケースにも対応してくれるのは「車両保険」の大きなメリット。

　補償される範囲や内容については保険会社や加入しているプランによって異なるものの、こういった“他者から損害賠償を得ることが難しいトラブル”にも、「車両保険」に加入しておけば、ある程度は安心できるということだ。

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