人気車と不人気車で天と地の差？ 残価設定ローンの長所と短所

軽自動車、ミニバン、SUVは人気ゆえ残価率が高い

　残価率の高さは、主にリセールバリュー（中古車として再販売する時の価値）で決まる。中古車として高値で売られる車種なら、残価率も高く、月々の返済額を抑えられる。

　リセールバリューと残価率の高いクルマの条件は、大きく分けて2つある。

　ひとつ目は人気車であることだ。多くのユーザーが欲しがるクルマは、中古車として売る時も高値にできる。グレードやボディカラーも人気のタイプを選ぶ。軽自動車やミニバンであれば、エアロパーツを装着したグレードの残価率は概して高い。

　また最近はSUVの残価率も上昇している。車種によっては海外市場で人気が高く、中古車輸出も活発に行われ、国内の中古車流通量が減って残価率を押し上げている場合もある。

　ふたつ目の条件は設計が新しいことだ。発売から時間の経過した車種は、3～5年後には中古車市場にたくさん流通している。

　そうなると中古車価格が値崩れしてリセールバリューも下がるが、新型車を買えば、3～5年間使っても中古車市場の流通量はまだ増えていない。残価率も高められる。

　残価率の高い車種は、販売会社の利益に繋がるので、積極的に売りたいと考えている。そこで例えば「300万円前後のクルマを残価設定ローンで買いたいが、月々の返済額を抑えられる車種はどれ？」という具合に尋ねると、具体的な車種を教えてくれる。

　またメーカーのウェブサイトにアクセスすると、見積りシミュレーションといったページが用意されている（各車種の解説ページからも飛べる）。

　欲しい車種のグレードやボディカラーを打ち込むと、税金や自賠責保険料と併せて、残価設定ローンの計算も可能だ。

　月々の返済額や残価率（最終回支払い額÷割賦元金×100＝残価率／％）もわかる。購入の候補車種をいくつか想定して、好条件の車種を選ぶ方法もある。

人気車と不人気車では支払額に大きな差

　トヨタのウェブサイトを使って、具体例を見ていこう。

　トヨタモビリティ東京におけるライズ4WD・G（213万3700円）の見積りをシミュレーションすると、3年後の残価率は51％だ。3年間の均等払いで、月々の返済額は3万9300円になる。

　いっぽう、ポルテG（201万4100円）で同じようにシミュレーションすると、3年後の残価率は36％と低い。3年間の均等払いで、月々の返済額は4万4900円になる。

　価格はライズが約12万円高いのに、月々の返済額は逆転して、ポルテに比べると5600円安い。

　初回支払い額を含めた3年間の返済総額を比べると、ライズは137万7555円、ポルテは157万2625円だ。

　SUVのライズは人気車だから残価率が高く、コンパクトカーのポルテは不人気車だから低いという違いで、3年間の返済額に約20万円の差が生じる。

　その代わり3年後の残価となる最終回支払い額は、ライズが108万8187円、ポルテは72万5076円だから、残価を支払って車両を買い取ると、ライズのメリットは失われてしまう。ポルテの不利もなくなる。

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