物損をなめたら痛い目に!!　ちょっと壊しただけじゃすまない!?　対物補償は「無制限」じゃないと意味がない？

　事故が起きたときに使う自動車保険の補償はどのように決めているでしょうか。少しでも保険料を抑えたい、という気持ちから対物補償に上限金額を設定している方は要注意。物損事故は、物を壊したら物を直せばそれで終わりという安易な考えは超危険なのです。感覚的には、「物＝修理代」と考えてしまいますが、実際の対物賠償はそう単純ではありません。そこには、目には見えにくい損失への補償も含まれてくるのです。

文：佐々木 亘／画像：Adobe Stock（ochikosan@Adobe Stock）

ゴミ箱で40万円！　直すだけでは済まない世界

　コンビニの駐車場でバック駐車中に、入口付近に設置されていた業務用のゴミ箱に接触してしまったAさん。見た目には少し壊れた程度で、「高くても数万円でゴミ箱を弁償すれば終わりだろう」と思うような状況でした。

　ところが、後日請求された金額は約40万円と超高額。ゴミ箱は特注の業務用品で、請求の中には撤去費用や設置費用なども含まれていました。「ゴミ箱で40万円？」とAさんは納得いかないようでしたが、これは珍しいことではないと諭され示談に応じたのです。

　実は、加害者が思っていたより何倍も高額になる物損事故は、ゴミ箱のような小さな設備に限った話ではありません。店舗や建物になると金額は一気に桁違いになります。

店を閉めている期間のことまで考えるともっとかかるぞ！

　例えば、オープンからわずか2日目の自動車販売店にクルマを突っ込んでしまったBさんのケース。外壁やガラス、店内の内装まで大きく損傷しましたが、Bさんの頭の中には当初、「建物の修理代くらいで済むのでは」という思いがありました。

　しかし、実際には店舗の修繕費用だけでなく、ショールーム飾っていたクルマの補償、店を閉めざるを得なかった期間の休業補償や営業補償まで請求され、最終的な賠償額は数千万円規模にまで膨れ上がったのです。Bさんは金額を見たとき、初めて「修理代だけでは済まないのか…」と現実の重さを痛感しました。

　物損事故は、建物などを直せば終わりではなく、そのお店が営業できなかった時間までもがお金に換算されるというのが現実です。これこそが、物損事故の本当の怖さと言えるでしょう。

対物を減らしても本当の意味での節約にはならない

　「対物補償を無制限にすると、保険料が高くなる」と思っている人は多いです。たしかに補償を大きくすれば多少は保険料が上がりますが、実際に比較してみると、対物1000万円から無制限にしても、ほとんど変わりません。

　2026年1月に満期を迎えるCさんもその一人です。保険料の改定により、更新後の保険料は7万3150円になるという通知が届きました。少しでも安くしたいと対物補償を無制限から1000万円に変更して見積もりを取り直したところ、保険料は7万3110円。その差はわずか年間で40円でした。

　一方で、店舗や工場、商業施設、設備などに損害を与えてしまった場合、賠償は修理代だけでは終わりません。休業補償、営業補償、売上損失などが重なり、対物5000万円や1億円の限度額でも、あっという間に上限に達してしまう可能性があります。

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